Ипотека 5% — уже реальность, на подходе – ипотека 2%

У граждан Российской Федерации, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа и приобретающих жилое помещение на указанной территории, при рождении у них начиная с 1 января 2019 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, льготная ставка снижена до 5 % годовых на весь срок кредита (займа).

Это нововведение появилось в конце марта текущего года после обращения Президента к Правительству. Основные параметры проекта закреплены в Постановлении № 1711 с изменениями от 28 марта 2019. Продукт доступен  жителям республики, у которых второй и последующий ребенок родились с 01.01.2019 г. Программа также предусматривает возможность рефинансирования кредита (займа) клиентам, ранее воспользовавшимся ипотечным кредитованием на приобретение жилья на первичном рынке, в том числе «Семейной ипотекой» под 6%.

Условия:

(постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки)

  • Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при рождении второго ребенка Пенсионным фондом.
  • Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
  • Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
  • Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
  • Ежемесячные платежи – аннуитет.
  • Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
  • Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Возможно также рефинансирование  уже имеющегося долга. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.

Кому положена

Право на ипотеку под 5 процентов на весь срок или рефинансирование взятого ранее ипотечного кредита получают семейные пары:

  • Дети и заемщики – граждане России, зарегистрированные в Дальневосточном округе. Ребенок по счету второй или последующие.
  • Квартира расположена в этом же субъекте федерации (Дальний Восток), в сельских поселениях – если планируется покупка вторичного жилья  у физического лица.
  • Пополнение в семье — с начала 2019 до конца 2022 года.

Куда обращаться

На территории Республики Саха (Якутия) льготная ипотека по льготным ставкам предоставляется:

  • кредитными организациями (банками),
  • АО СЗ «Республиканское ипотечное агентство» (г. Якутск, ул. Ойунского, 7, тел. (4112) 506-999).

Толбонова Айталина Егоровна, специалист по ипотечному кредитованию АО СЗ  «Республиканское ипотечное агентство»: Наше агентство является агентом Банка «ДОМ.РФ» (Агентская технология выдачи ДОМ.РФ бывшее АИЖК) на территории Республики Саха (Якутия), в частности по выдаче ипотечных жилищных займов на приобретение квартир по ипотечным продуктам: «Приобретение готового жилья», «Приобретение на этапе строительства», «Целевой кредит под залог имеющегося», «Перекредитование», в том числе «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

По условиям паспорта программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» могут воспользоваться семьи, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй и последующие дети.  Важным условием является приобретение квартиры на этапе строительства или готовой квартиры от застройщика, а также рефинансирование ранее выданного кредита/займа на объекты.

За период с 01 января 2018 по 29.июля 2019 наше агентство выдало займов по данной программе 17 семьям в  сумме 41 222 112 руб., только на территории города Якутска, в остальных регионах в связи с отсутствием строящихся объектов, согласно условиям программы выдачи не производилось.

Процедура оформления достаточна проста. Сроки рассмотрения заявки составляют  2-3 дня. Подробнее с программой, требованиями к заемщикам и  списком документов  можно ознакомиться на  нашем сайте» ипотекариа.рф.

В связи со снижением процентной ставки до 5% годовых, и продлением льготного периода на весь срок кредитования нашим агентством изготовлен информационный стенд  и установлен в Национальном перинатальном центре. Также мы выступали с презентацией продукта «Семейная ипотека с государственной поддержкой»  на собрании многодетных семей, где приняли участие  более 50 семей.

Основными причинами отказа в предоставлении ипотеки могут быть:

  • Наличие отрицательной кредитной истории, просрочки более 30 дней;
  • Не достаточно ежемесячного дохода, в связи с тем, что работает только один из супругов;
  • Залог на вторичном рынке;
  • Другие причины: отказы от сделок, предложение сторонних банков и т.д.

Но в любом случае молодым семьям нужно обратиться к нам за консультацией. Мы открыты для всех желающих получить исчерпывающую информацию по действующим ипотечным продуктам. 

По результатам анализа выданных займов за период 2018-2019 гг. выявлен следующий портрет заемщика  по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой»:

Параметры 2018 г. 2019 г.
Процентная ставка, % 6% 6% 5%
Количество выданных займов, шт. 6 8 3
Сумма выданных займов, руб. 16 715 263,00 19 448 967,00 5 057 882,00
Средний доход, руб. 101 110,00 75 207,00 86 210,00
Средний аннуитет, руб. 21 941,00 24 735,00 15 239,00
Средний займ, руб. 2 785 876,00 2 431 121,00 1 685 961,00
Средний срок, мес. 99 131 188
Средний стаж работы 17 лет. 10 лет. 12 лет
Место работы 66% — госслужащие, 33% — работники ООО, ИП, АО 25% — госслужащие

75% — работники ООО, ИП, АО

66% — госслужащие

33% — работники ООО, ИП, АО

Сумма первоначального взноса, % 53% 46% 54%
Средняя стоимость залога, руб. 6 277 167,00 4 808 371,00 3 926 550,00

 

Анализ по результатам подачи заявок за период 2018-2019 гг.

Наименование 2018 год 2019 год.
Общее количество консультаций 13 18
Было подано заявок 6 14
Готовятся к сделке   3
Сделка заключена 6 11

 

Артемьева Любовь Аркадьевна, участник программы «Семейная ипотека с господдержкой»:

У нас была ипотека в Сбербанке под 12% годовых. Мы ее рефинансировали в банке ДОМ.РФ через «Республиканское ипотечное агентство» по программе «Семейная ипотека» под 5% годовых.

Что требуется для рефинансирования? Во-первых, нужно подойти в «РИА» и проконсультироваться. У нас ипотека была оформлена на мое имя, брали квартиру до брака. При рефинансировании муж стал основным заемщиком, а я созаемщиком.

Процесс следующий:

— сначала подали заявку (потребовалась сумма кредита, паспорта, документы подтверждающие доход (2ндфл или справка по форме РИА);

—  3 дня рассматривали заявку, пришёл положительный ответ, но сумма кредита была чуть поменьше заявленного;

-погасили часть ипотеки до суммы, до которой одобрили;

-взяли справку об остатке кредита в Сбербанке (на Лермонтова 49, в ипотечном отделе);

— после подали документы на оформление сделки, это копии кредитного договора, свидетельств о рождении детей, паспортов, свидетельства о браке;

—  оформили новую оценку квартиры, в фирме, с которой сотрудничает РИА;

— далее после согласования сделки с Москвой, мы, наконец, подписали договор рефинансирования, в тот же день оформили страховку квартиры в «Альфа страхование», оплатили около 1700 рублей;

— после подписания кредитного договора банк «Дом РФ» закрыл нашу ипотеку в Сбербанке через сутки.

Как только закрылась ипотека, мы взяли нулевую справку и отнесли в РИА.
Теперь ждём снятия обременения от Сбербанка, которое длится максимум месяц. Далее подадим документы через МФЦ в регистрационную палату, чтобы оформить обременение на новый банк.

Итог: уменьшили % годовых и увеличили срок кредита и будем оплачивать по 8 тысяч рублей с копейками в месяц вместо 30 тысяч рублей!

Подробно отзыв с комментариями и ответы на вопросы вы можете прочитать, подписавшись на аккаунт в инстаграме: @lubushka_art.

Сейчас разрабатывается механизм предоставления  ипотечного кредита под 2 % для жителей дальневосточного региона. Первые ипотечные договоры с льготной ставкой под 2 процента дальневосточники смогут оформить уже к концу этого года.

На льготную ипотеку предусмотрено 15 млрд. рублей. Такая ипотека будет доступна молодым семьям, в которых возраст обоих супругов не достиг 35 лет, а также участники программы «Дальневосточный гектар». Об этом подробнее напишем в октябрьских номерах нашей газеты.

Подготовила Лира Яковлева.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *